Ihre Zukunft beginnt mit guter Planung

Der Ruhestand markiert einen wichtigen Abschnitt im Leben eine Phase, in der Sie endlich Zeit für sich selbst, Ihre Familie und Ihre Wünsche haben. Damit Sie diesen Lebensabschnitt sorgenfrei genießen können, ist eine frühzeitige und durchdachte Finanzplanung entscheidend. Bei Hartberg Finanz AG begleiten wir Sie bei diesem Prozess Schritt für Schritt individuell, unabhängig und mit dem Blick auf das Wesentliche: Ihre finanzielle Freiheit im Alter.

Warum Ruhestandsplanung wichtig ist

Viele Menschen unterschätzen den tatsächlichen Kapitalbedarf im Ruhestand. Steigende Lebenserwartung, Inflation und veränderte Lebensmodelle erfordern eine Planung, die langfristig trägt. Wer frühzeitig plant, kann nicht nur finanziell entspannter in die Zukunft blicken, sondern sich auch persönliche Träume erfüllen sei es Reisen, ein zweiter Wohnsitz oder finanzielle Unterstützung für die nächste Generation.

Individuelle Ziele erkennen und definieren

Jede Lebenssituation ist einzigartig. Deshalb nehmen wir uns Zeit, Ihre persönlichen Ziele, Wünsche und Prioritäten zu verstehen. Möchten Sie mit 60 oder mit 67 in Rente gehen? Rechnen Sie mit staatlichen Leistungen, privaten Rücklagen oder betrieblicher Altersvorsorge? Haben Sie bestimmte Lebensstile im Blick? Die Antworten auf diese Fragen helfen uns, ein realistisches Bild Ihrer Zukunft zu entwerfen.

Ganzheitliche Analyse Ihrer finanziellen Situation

Am Anfang jeder Planung steht die Bestandsaufnahme. Gemeinsam erfassen wir Ihr aktuelles Vermögen, bestehende Rentenansprüche, Sparverträge, Immobilien, Schulden sowie Ihre monatlichen Ausgaben und Einnahmen. Dabei berücksichtigen wir auch steuerliche Aspekte und mögliche Versorgungslücken. Diese Transparenz schafft die Grundlage für eine tragfähige Strategie.

Langfristige Sicherheit durch Diversifikation

Eine effektive Ruhestandsstrategie basiert auf einer breiten Vermögensverteilung. Wir kombinieren klassische Anlageformen wie Festgeld oder Kündigungsgeld mit flexiblen Bausteinen wie Tagesgeld oder ETF-Sparplänen. Nachhaltige Investments können dabei nicht nur ethische Werte abbilden, sondern auch langfristig attraktive Erträge liefern. Unser Ziel: Ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit, Liquidität und Wachstum.

Flexible Lösungen für unterschiedliche Lebensphasen

Die Planung endet nicht mit dem Eintritt in den Ruhestand sie beginnt dort oft erst richtig. Denn auch im Ruhestand ändern sich Bedürfnisse: Gesundheitskosten können steigen, der Pflegebedarf wächst, vielleicht wollen Sie Ihr Erbe frühzeitig regeln. Unsere Strategien sind flexibel genug, um sich diesen Veränderungen anzupassen und neue Entscheidungen sinnvoll zu integrieren.

Die Rolle der Inflation im Ruhestand

Ein oft unterschätzter Faktor bei der Ruhestandsplanung ist die Inflation. Was heute wie ein ausreichendes Vermögen erscheint, kann in 20 Jahren an Kaufkraft verlieren. Deshalb berücksichtigen wir bei jeder Prognose eine realistische Inflationsrate, damit Ihre Rücklagen auch in Zukunft ihren Wert behalten. Wer nur auf nominale Zahlen blickt, riskiert reale Einbußen.

Staatliche und private Vorsorge kombinieren

Die gesetzliche Rente bildet für viele nur die Basisversorgung. Ergänzt wird sie idealerweise durch private Vorsorgelösungen wie Rürup-Rente, betriebliche Altersvorsorge oder Investmentprodukte. Wir zeigen Ihnen, wie Sie diese Komponenten optimal aufeinander abstimmen, steuerlich nutzen und lückenlos absichern.

Frühzeitig starten doppelt profitieren

Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und langfristigen Entwicklungen am Kapitalmarkt. Selbst kleinere monatliche Beiträge können über Jahrzehnte hinweg ein beachtliches Polster aufbauen. Frühzeitige Planung bedeutet aber auch: Sie haben mehr Gestaltungsspielraum und können Entscheidungen gelassener treffen.

Ruhestand als aktiver Lebensabschnitt

Der Ruhestand ist keine Pause, sondern eine neue Lebensphase oft mit mehr Energie, Zeit und Freiheit als je zuvor. Viele unserer Kundinnen und Kunden nutzen diese Zeit, um Projekte umzusetzen, die sie sich im Berufsleben nicht leisten konnten. Eine solide Finanzplanung gibt Ihnen die Freiheit, Ihren Lebensabend nicht nur zu verwalten, sondern aktiv zu gestalten.

Nachhaltigkeit im Alter auch finanziell

Immer mehr Menschen legen Wert darauf, dass ihr Vermögen nicht nur Ertrag bringt, sondern auch Wirkung zeigt. Nachhaltige Festgeldanlagen, ESG-Investments oder grüne Anleihen bieten die Möglichkeit, den Ruhestand mit Verantwortung zu gestalten für Umwelt, Gesellschaft und zukünftige Generationen.

Unser Beratungsansatz persönlich und partnerschaftlich

Bei Hartberg Finanz AG stehen Sie im Mittelpunkt. Unsere Beraterinnen und Berater nehmen sich Zeit, hören zu und entwickeln Lösungen, die wirklich zu Ihnen passen. Dabei setzen wir auf transparente Kommunikation, verständliche Empfehlungen und langfristige Begleitung von der ersten Analyse bis weit in den Ruhestand hinein.

Digital und persönlich wie Sie es wünschen

Ob vor Ort, per Video oder telefonisch wir richten uns nach Ihren Bedürfnissen. Mit digitalen Tools, verständlichen Reports und einem festen Ansprechpartner bleiben Sie jederzeit informiert und gut betreut. Sie entscheiden, wie viel Unterstützung Sie wünschen wir stehen Ihnen zur Seite.

Vorsorge ist Vertrauenssache

Finanzplanung ist mehr als Zahlen es geht um Lebensziele, Wünsche und Verantwortung. Deshalb setzen wir auf Unabhängigkeit, Integrität und echte Partnerschaft. Unsere Erfahrung zeigt: Wer Klarheit über seine Finanzen hat, lebt entspannter heute und im Ruhestand.

Jetzt den ersten Schritt machen

Der Weg in einen sorgenfreien Ruhestand beginnt mit dem ersten Gespräch. Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, wie Ihre Zukunft aussehen soll und wie wir sie zusammen gestalten können.

Unsere Beratung ist individuell, unverbindlich und auf Augenhöhe. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.